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春天不理财，冬天徒悲伤。一年之计在于春，投资理财买基金。新的一年开启，新的理财也要开始。小幸推荐你们关注国泰聚利价值定期开放灵活配置混合型基金（005746）。至于理由，小幸今儿个一个也不多说，一个也不少说，5个就已足够！Ready？Go！理由一：炒股vs买基金，赚钱效应在基金！2017年以来，市场的普遍感受就是：炒股不如买基金。统计数据显示：80%左右的普通股票型基金和偏股混合型基金取得了正收益，与此形成鲜明对比的是，仅有27%左右的股票取得正收益，而且基金收益率的平均值和中位数明显高于个股。（数据：wind；时间：2017/1/1-2018/2/28）究其原因就是，股市原先多题材炒作，整体波动高，现在逐步转变为基本面驱动；由此，价值投资的市场风格成为市场主流。和缺乏精力和技巧去研究基本面的投资者们比较，机构投资者在价值投资研究和应用方面有着得天独厚的优势。理由二：国泰聚利，一站式资产配置解决方案！从长远看，投资收益主要来自哪里？资产配置！这可不是小幸说的，是“全球资产配置之父”加里·布林森的名言：“做投资决策，最重要的的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”但是，普通投资者往往并不擅长运用资产配置，会遇到很多难题：不会用美林投资时钟，不了解各类资产配置的属性，不能准确判断市场时点，组合管理不专业，缺乏专业性和精力……所以，专业的事就要交给专业的人，国泰聚利（005746），左手股票，右手债券，还能打新，为您提供一站式的资产配置解决方案：股票：坚守价值投资理念，精选行业龙头；债券：中高等级信用债为主，严控风险，力争共享“底仓”收益；新股：积极参与A股新股申购，力争获取绝对回报；理由三：定期开放，1+1＞2！定期开放机制，采取“定期开放+封闭运营”的模式，融合了开放式基金和封闭式基金的优点，一方面，满足了投资者的适度的流动性需求；另一方面，保证了基金规模的稳定性要求。既有利于减轻日常资金申赎冲击、短期市场情况带来的负面影响，又有利于帮助投资者克服追涨杀跌的冲动，可谓一举两得。国泰聚利（005746）追求稳健的投资回报，每半年开放一次，封闭期投资策略如下：股票：0-100%灵活配置；债券：杠杆比率最高可达200%；新股申购：积极参与力求获取绝对收益；理由四：金牛基金经理，靠谱！国泰聚利（005746）拟任基金经理程洲先生有着18年的证券投资经验，绝对的老司机！总收益方面，程洲管理的国泰聚信，A类成立以来总收益近140%，过去3年业绩排名第8/44；年化收益方面，成立满半年的灵活配置混合基金年化收益均在23%以上；超额收益方面，成立满半年的灵活配置混合基金均大幅超越同期沪深300涨幅，其中国泰聚信更是超越67%以上。（数据：wind，银河证券，截至：2018/2/23）凭借着出色的业绩，程洲先生屡次获奖，国泰聚信荣获“2016年度开放式混合型金牛基金奖”、“三年持续回报平衡混合型明星基金奖”，程洲本人也荣获“三年期权益类投资英华奖”。（《中国证券报》、《证券时报》、《中国基金报》2017年4-5月评）程洲先生时刻关注价值投资，认为市场机会来自于对价值孜孜不倦的挖掘，价值投资就是以好的价格买入好的公司；偏好行业龙头公司，在投资中偏好甄选行业中的龙头上市公司，因为龙头公司在整个行业中在商业模式、盈利模式或是管理层机制方面具备独特的优势，未来发展空间更大。理由五：国泰阿尔法战队，优秀！优秀的人向来不是单枪匹马在打拼，而是群策群力在战斗。国泰聚利和程洲先生背后站有阿尔法战队，各阶段业绩战胜沪深300指数，投资管理能力卓越，处于行业第一梯队，绩优基金层出不穷。短期业绩方面，2017年股票投资平均收益率为30%，位列全行业第5/89；中长期方面，最近2年、最近3年平均收益率分别排名全行业第4/84、第4/71。（数据：中国银河证券基金研究中心，截至：2017/12/31）在《中国证券报》2017年4月评的基金行业奥斯卡——金牛奖当中，阿尔法战队斩获1座“五年期开放式混合型持续优胜金牛基金”和3座“2016年度开放式混合型金牛基金”，国泰基金成为全行业主动权益产品线获奖最多的公司之一。说5个就5个，不多不少，看完了小幸给的5个理由，大家不妨赶紧关注国泰聚利价值定期开放灵活配置混合型基金（005746）哦！附相关基金成立以来业绩走势图风险提示：仅供参考，不构成任何投资建议及承诺。基金过往业绩不代表未来表现，本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。文中提及基金属于混合型基金，预期风险与收益高于债券型基金与货币市场基金。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。投资者以1元初始面值认购本基金，在市场波动等因素影响下，仍有可能出现风险。投资者在进行投资决策前，应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》，充分考虑投资者自身的风险承受能力。基金有风险，投资需谨慎。其他基金的业绩表现不构成本基金业绩表现的保证。

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有人说，先有她们，才有我们。有人说，如果没有她们，这世界至少要失去十分之五的“真”，十分之六的“善”，十分之七的“美”。她们，或是母亲，或是妻子，或是女儿，或是恋人。她们，是女神！今天小幸要跟大家聊聊女神基金经理。说到基金经理，许多人头脑里的第一反应就是西装革履器宇不凡的男士形象。殊不知，在当今的基金经理当中，女士基金经理早已依靠自己的努力和能力撑起了一片天。据统计，女性基金经理呈逐渐增长态势，已经从三年前的181人增至现在的402人。（数据：Wind，截至：2018/3/7）棒棒哒~不光人数多，女基金经理的业绩也是可圈可点哦。比如小幸家的基金经理申坤，绝对是集颜值与研值于一身啊，她的投资业绩放在全市场都是一路领先滴，比如乃们耳熟能详的国泰成长优选（020026），近2年收益97.81%，位居同类第1名；国泰金鑫（519606）近2年收益90.48%，位居同类第2名。（数据：银河证券，截至：2018/3/2。同类分别指偏股型基金（股票上下限60%-95%）（A类）共334只和标准股票型基金（A类）共104只。）。妥妥滴冠军基金经理有木有，实力演绎啥叫“巾帼不让须眉”。好消息，女神要发新基金了——国泰江源优势精选灵活配置混合（005730），3月12日不见不散哦。要说国泰江源有啥好，小幸嚼着可以总结为以下三点：市场或延续结构性行情，投资有“基”会大家都知道，经历了前期全球范围的市场调整后，目前美股止跌、全球股市趋于稳定。看看我大A股最近一算的时间的表现，还是可以加鸡腿的有木有。进入3月份，基本面和政策面也更加明朗了，年报和季报数据相继公布，企业盈利增长有望支撑A股中期趋势向上，市场或逐步进入春播的时节呢。很多优质成长股的估值已处于合理区间，或为我们基金的后续建仓和投资提供比较好的时点。拟任基金经理申坤业绩行业领先就拿国泰金鑫来说，自2016/4/26申坤接管以来收益+72.69%，同期大盘（上证综指）收益10.45%。（数据：银河证券，截至：2018/3/2）而申坤女神2015年6月接管的国泰成长优选也是无论市场跌宕，成立以来每个完整自然年都取得正收益。实现持续稳健的收益不正是广大基民的追求嘛~~（数据：Wind；截至：2018/2/23）业绩好固然好，但是能守住过往的收益才是真本事。申坤可是具备比较强的风控能力哦。以国泰成长优选为例，成立以来业绩持续稳健，年化波动率0.17，远低于市场上偏股混合型基金平均水平（0.26）。关键是在控制波动的同时，咱们的业绩也丝毫不逊色，成立以来收益271.82%，是同类平均收益的近3倍。（数据：Wind、国泰基金整理，同类基金指偏股混合型基金中成立时间不晚于国泰成长优选的基金；区间2015/6/4至2018/2/23）国泰阿尔法战队实力护航站在女神身后的，是国泰权益投资团队——阿尔法战队。阿尔法战队投资管理能力卓越，处于行业第一梯队，绩优基金层出不穷。短期业绩方面，2017年股票投资平均收益率为30%，位列全行业第5/89；中长期方面，最近2年、最近3年平均收益率分别排名全行业第4/84、第4/71。（数据：中国银河证券基金研究中心；截至：2017/12/31）再看看国泰家近年来新发的主动权益基金业绩情况，妥妥滴赚钱小能手。 2017年新发的成立满6个月的主动权益基金全线正收益，多只产品净值增长均超越10%。再看看最近3年表现如何呢？近3年国泰的新发基金中成立满6个月的产品也是清一色的正收益哦，最高收益率达92.6%， 全部跑赢同期大盘。数据：Wind；截至：2018/3/1；我国基金运作时间较短，基金过往业绩不代表未来表现传承优秀基因，国泰江源值得期待哦，好戏在后头！附相关基金成立以来业绩走势图风险提示：仅供参考，不构成任何投资建议及承诺。基金过往业绩不代表未来表现，本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。文中提及基金属于混合型基金和股票基金，预期风险与收益高于债券型基金与货币市场基金。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。投资者以1元初始面值认购本基金，在市场波动等因素影响下，仍有可能出现风险。投资者在进行投资决策前，应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》，充分考虑投资者自身的风险承受能力。基金有风险，投资需谨慎。

聪明的投资者都在雪球！到雪球不知道关注谁？ 秀哥为给亲爱的球友提供更多优质讯息，雪球引入一大批优质自媒体账号，由于篇幅和精力有限，特意挑选了一部分推荐给大家，后续会公布更多：上周外出啦，耽误了一下，秀哥这次多整了一下。又有几个基金公司新账号开始活跃在雪球，还有谁悄悄潜伏进来没被秀哥发现的？快来报个名：【又有基金公司来雪球了】@沪深港八达通 跟着鹏华老司机玩赚港美股@FOF研基地 FOF基金怎么看？看我就对了@二八轮动小助手 二八轮动策略官方账号【近一周入驻雪球优质自媒体】@水库论坛问答 欧神每日问答精选@安道全工作室 关注可转债，关注安道全就对了@冰眼观市 西南证券首席策略分析师朱斌@孙明展 家庭理财的精算师@全球宏观对冲策略 环球财经洞见@A股防务观察 探讨市场热点问题@天天说钱 用你能听懂的方式，告诉你关于财富的秘密@我是罗敏 趣店CEO@龙门钱栈 寻找十倍股的“生财宝典”@盎司财经 提供投资决策的“第三极”参考维度@商业研究社 搞懂一门生意，和我们一起关注@南七道 科技自媒体，南七道新媒创始人&CEO，虎嗅等年度作者@曾经的蔚来 善于总结勤奋学习的投资美女@梓泉 扒下每件光鲜的外皮@基海拾贝 玩基金，看基金，分析基金@兰语基言 资深基民，关注基金的妹子~~@怡心寻财 资深基民，关注基金的妹子~~@创业邦杂志 看懂创业与投资@区块链头条 区块链大新闻@楼市参考 楼市扑朔迷离，但独到的评论，及时的信息，可以给你一双慧眼@榆木疙瘩111 薅次新股的羊毛关注玩转次新股【更早期入驻雪球优质自媒体精选】——专业投资者——@如是金融研究院 你最关注的社会热点内容@民银智库 中国民生银行研究院@川下日日谈 房产、投资、理财都能谈哦@小树投资吴宗树 私募基金经理@章风月 神华期货副总经理，注册期货分析师@财经小泡芙 高手在民间说的就是我啦：每日财经新闻、小知识，周末小干货。愿有志者同行。——医药——@新康界 追踪健康产业@中钟看药 关注医药股@医药地理 权威医药资讯@金斯瑞投资者之家 金斯瑞生物官方账号——基金——@胡瑞微讲堂 专注于理财知识科普@读财札记Y 基金投资理财小能手——房产——@地产凝眸 粤港澳大湾区一线楼市客观专业解读@乐居财经 想得广厦千万间？还不来关注乐居财经？@华夏房地产 专注地产财经新闻@云房数据研究中心 前沿楼市数据——其他——@shaode1217 关注快消品@电子商务头条 电子商务，关注关注欢迎更多财经和科技商业自媒体朋友入驻雪球~~

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有人说，先有她们，才有我们。有人说，如果没有她们，这世界至少要失去十分之五的“真”，十分之六的“善”，十分之七的“美”。她们，或是母亲，或是妻子，或是女儿，或是恋人。她们，是女神！今天小幸要跟大家聊聊女神基金经理。说到基金经理，许多人头脑里的第一反应就是西装革履器宇不凡的男士形象。殊不知，在当今的基金经理当中，女士基金经理早已依靠自己的努力和能力撑起了一片天。据统计，女性基金经理呈逐渐增长态势，已经从三年前的181人增至现在的402人。（数据：Wind，截至：2018/3/7）棒棒哒~不光人数多，女基金经理的业绩也是可圈可点哦。比如小幸家的基金经理申坤，绝对是集颜值与研值于一身啊，她的投资业绩放在全市场都是一路领先滴，比如乃们耳熟能详的国泰成长优选（020026），近2年收益97.81%，位居同类第1名；国泰金鑫（519606）近2年收益90.48%，位居同类第2名。（数据：银河证券，截至：2018/3/2。同类分别指偏股型基金（股票上下限60%-95%）（A类）共334只和标准股票型基金（A类）共104只。）。妥妥滴冠军基金经理有木有，实力演绎啥叫“巾帼不让须眉”。好消息，女神要发新基金了——国泰江源优势精选灵活配置混合（005730），3月12日不见不散哦。要说国泰江源有啥好，小幸嚼着可以总结为以下三点：市场或延续结构性行情，投资有“基”会大家都知道，经历了前期全球范围的市场调整后，目前美股止跌、全球股市趋于稳定。看看我大A股最近一算的时间的表现，还是可以加鸡腿的有木有。进入3月份，基本面和政策面也更加明朗了，年报和季报数据相继公布，企业盈利增长有望支撑A股中期趋势向上，市场或逐步进入春播的时节呢。很多优质成长股的估值已处于合理区间，或为我们基金的后续建仓和投资提供比较好的时点。拟任基金经理申坤业绩行业领先就拿国泰金鑫来说，自2016/4/26申坤接管以来收益+72.69%，同期大盘（上证综指）收益10.45%。（数据：银河证券，截至：2018/3/2）而申坤女神2015年6月接管的国泰成长优选也是无论市场跌宕，成立以来每个完整自然年都取得正收益。实现持续稳健的收益不正是广大基民的追求嘛~~（数据：Wind；截至：2018/2/23）业绩好固然好，但是能守住过往的收益才是真本事。申坤可是具备比较强的风控能力哦。以国泰成长优选为例，成立以来业绩持续稳健，年化波动率0.17，远低于市场上偏股混合型基金平均水平（0.26）。关键是在控制波动的同时，咱们的业绩也丝毫不逊色，成立以来收益271.82%，是同类平均收益的近3倍。（数据：Wind、国泰基金整理，同类基金指偏股混合型基金中成立时间不晚于国泰成长优选的基金；区间2015/6/4至2018/2/23）国泰阿尔法战队实力护航站在女神身后的，是国泰权益投资团队——阿尔法战队。阿尔法战队投资管理能力卓越，处于行业第一梯队，绩优基金层出不穷。短期业绩方面，2017年股票投资平均收益率为30%，位列全行业第5/89；中长期方面，最近2年、最近3年平均收益率分别排名全行业第4/84、第4/71。（数据：中国银河证券基金研究中心；截至：2017/12/31）再看看国泰家近年来新发的主动权益基金业绩情况，妥妥滴赚钱小能手。 2017年新发的成立满6个月的主动权益基金全线正收益，多只产品净值增长均超越10%。再看看最近3年表现如何呢？近3年国泰的新发基金中成立满6个月的产品也是清一色的正收益哦，最高收益率达92.6%， 全部跑赢同期大盘。数据：Wind；截至：2018/3/1；我国基金运作时间较短，基金过往业绩不代表未来表现传承优秀基因，国泰江源值得期待哦，好戏在后头！附相关基金成立以来业绩走势图风险提示：仅供参考，不构成任何投资建议及承诺。基金过往业绩不代表未来表现，本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。文中提及基金属于混合型基金和股票基金，预期风险与收益高于债券型基金与货币市场基金。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。投资者以1元初始面值认购本基金，在市场波动等因素影响下，仍有可能出现风险。投资者在进行投资决策前，应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》，充分考虑投资者自身的风险承受能力。基金有风险，投资需谨慎。

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当地时间4日晚间，第90届奥斯卡金像奖最佳女主角揭晓，“科恩嫂”麦克多蒙德凭借《三块广告牌》里的精彩表现，笑到最后。据说“科恩嫂”的一场独家采访，当地媒体售价150万美金。“科恩嫂”在采访中笑称自己不是颜值派而是实力派，并且认为实力派才更有前途，更配得上最佳女主角的身份。有实力才有前途，小幸非常同意“科恩嫂”的这句名言。在投资路上更是如此，小幸家就有这样一位即将和大家见面的实力派最佳女主角——金牛基金经理申坤管理的国泰江源优势精选灵活配置混合（005730），这只基3月12日即将发行，国泰与中行强强联手合作推出，国泰阿尔法战队实力护航。来头很猛！这不，小幸也是软磨硬泡，好不容易要到了一场独家采访，这只不亚于奥斯卡精彩程度的基金到底牛在哪里？且看小幸一线对话江源：小幸：为什么选择3月市场首发？江源：选择这个时间，可是辛苦了我身后的整个国泰团队。大家都知道3月份市场或将出现春播行情，相较于1月和2月，3月的基本面和政策面更加明朗，两会前后金融监管政策落地。你看，今年春节开始之后A股连续拉出多根阳线，市场成交量也显著改善。一些有经验的投资者都会选择3月份规划自己一年的投资行为。我在3月和大家见面，如果你正好也在规划自己的新年投资，不妨可以关注这个上车机会哟！小幸：都说你牛，首先你了解投资者想要什么吗？江源：哈哈，我是一个善解人意的人。基民们很现实，我的投资理念说的再好也没用，关键要拿出真本事。我知道投资者最想要的是：行情好的时候收益高一些，行情不好的时候回撤小一些，波动尽量小一点，心情不要过山车，牛市不掉队，熊市不后退，对不！小幸：看来你还挺了解他们的，那你能做到吗？江源：我不能对未来做承诺，但是可以看看跟我一家的年长一些的兄弟姐妹们的历史表现。比如我的大姐，2015年6月开始由申坤接管的金牛基金国泰成长优选（020026）业绩就很不错，成立以来总回报271.82%，年化回报24.76%，近2年，3年、5年的收益都稳居同类前十哟，任意时点买入并持有至今，这只基赚钱概率达到94.5%哟！这算是投资者想要的那一类了吧。这样的例子还有很多，再比如……（数据：wind；截至：2018/2/23）小幸：好了好了，别光说别人，还是说说你自己，那你的优势在哪里？江源：哈哈，我跟大姐还有很多兄弟姐妹都一样，同样的基金经理，同样的投资团队，国泰的优秀基因在我身上也有。我也有自己独特的优势：不同于我的兄弟姐妹们，我可是咱们家申坤女神从业8年以来自己发行的第一只基金，必然是优中选优，倾尽全力，打造精品中的精品。在这个时间点选择申坤女神的投资，可谓是慧眼识金。2017年以来，老股民都知道股市风格发生了改变，原先依靠题材、故事炒股的老路子越来越行不通，而以基本面驱动，价值研究为导向的风格业绩表现日渐突出。申坤女神正好是这种风格的基金经理。擅长把握真成长公司的业绩成长周期。申坤的名言是：不是所有的钱都能赚到，但是我善于赚企业业绩增长的钱。这样的投资理念，你听了是否略感安心呢。小幸：确实很踏实的感觉，但是光理念好听也没用，投资者最关心的是业绩表现怎么样？江源：嘿，你问到点子上了，那是杠杠滴！《中国基金报》在今年1月票选熔断以来收益50强的基金，申坤管理的两只基金国泰成长优选和国泰金鑫均榜上有名，收益率均超过了98%！（数据：《中国基金报》；截至：2018/1/25）刚才我介绍过了大姐国泰成长优选，我再以大哥国泰金鑫（519606）为例，申坤女神接管国泰金鑫（2016/4/26）以来,这只基的回报率达68.72%，任职年化回报达到了32.91%！要知道，这当中可是经历了很长一段时间的震荡市，基金经理的业绩表现，在震荡市里最充分被考验！（数据：wind、银河证券，截至：2018/2/23）小幸：看来你真是个理科女，各种数据信口拈来。为了防止刚入门的投资者听晕了，我给你总结总结：第一，你的出生时机合适，或赶上春耕行情，市场人气回暖，基本面稳定向好，或许适宜投资者规划新一年的投资；第二，你的基因优秀，国泰战队护航，金牛基金经理申坤8年磨一剑的诚意，确实难得；第三，你的兄弟姐妹过往业绩确实很牛，无论是投资回报还是稳定性，让大家对你或有期待！（其他基金的业绩不构成对本基金未来业绩的保证）江源：哈哈，你总结的很到位！小幸：说一千道一万，作为吃瓜群众，要是跟投了，大家都想知道后续你的操作思路是什么，如何努力帮助大家寻找奔小康的机会呢？江源：2018年，综合各大券商的观点，预计国内经济仍将较为平稳，利润分配格局的改善，或将使企业利润增速持续高于经济整体增速。组合操作上，我将把握确定性强的结构性机会，即上市公司盈利增长推动的市值增长的投资机会，持有业绩维持较高增速的优质成长股并择机增持，并积极挖掘新标的。我最看好符合经济转型方向的子行业，例如光伏、电子、新能源汽车；看好受益于消费升级的消费品行业，例如轻工、家电、医药商业、食品饮料等。如果你关注我，支持我，我将为你精选高增长的子行业，并在行业中选取竞争优势明显的企业，在估值区间内进行操作。我可不是一个死脑筋，我是一只灵活配置混合基金，会根据市场情况灵活调整仓位。还是那句话：虽然不能承诺收益，但是我会通过踏实深入的价值投资方法，努力不辜负你的信赖！小幸：最后用一句话为自己打CALL吧！江源：国泰江源，今春一起，踏实投资，共同成长！附相关基金成立以来业绩走势图风险提示：本材料仅供参考，不构成任何投资建议及承诺。基金管理人管理的其它基金的业绩不构成该基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。投资者以1元初始面值认购本基金，在市场波动等因素影响下，仍有可能出现风险。投资者在进行投资决策前，应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》，充分考虑投资者自身的风险承受能力。风险提示：仅供参考，不构成任何投资建议及承诺。基金过往业绩不代表未来表现，本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。文中提及基金属于混合型基金和股票基金，预期风险与收益高于债券型基金与货币市场基金。如需购买相关基金产品，请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。基金有风险，投资需谨慎。

导语：\t量化投资在国内风生水起，嗓门越来越大了。但不少小伙伴儿对量化投资还不是很清楚，量化投资该如何学？如何去构建量化模型？如何规避模型的过度优化？如何将模型与实盘结合？什么样的人才适合量化投资？带着不少问题，秀哥最近约到了@持有封基 老师，与大家再次聊聊这些问题。——正文——人物简介：@持有封基 雪球人气大v，前某中国大型IT公司渠道服务总监，从工作中学到数量化管理的有点，并将其运用于投资中。2006年入市，从购买基金开始，逐步深入的买入量化投资领域。目前属于自由投资人。【投资起源】“与第一张股票认购证擦肩而过，再次入市从基金做起” 问：您是如何入市的？持有封基：1992年初，推出了30元一张的股票认购证，那天我去银行买的时候，柜台营业员让我等一会，我正好还有其他事，加上当年100元工资来说，（认购费）是相当大的一笔钱，且当时聪明人都在说是买了一张废纸，第一次我就这样和财富失之交臂了。第二次买认购证时，中了上海石化，5元的认购证成本加上3元的股价，很多年都没翻身（当时大部分中签的都是赚的，唯独上海石化是亏的）。再加上1992年受小平南巡讲话的影响，我下海去做电脑生意了，便多年没碰股票。到了2005年，股市连续跌了好几年，都说股市快要见底了。有天我路过徐家汇，那里的招商银行在做开户的广告，我便稀里糊涂的开户了。当时什么都不懂，开户了一直没做交易。直到2006年，轰轰烈烈的大牛市来了，我也随着投资大军一起投资了基金。2006年9月开始，我陆续买了招商成长、摩根中国优势等当时的牛基。2006年年底，一个偶然的机会，看到了媒体上封基教主胡立峰在介绍封基的情况，当时我记得很多封基都是打了对折在买。年底好不容买了100股基金景阳，不放心不知道是否能卖出？卖出后钱是否会到账？所以过了没多久就卖出了。 当时我还对封基是一无所知，甚至对媒体上公布的净值和市价的差异都弄不懂，为什么封基不像开基只有一个价格，弄出了净值和市价两个价格？当然这第一次在股市里做的买卖是赚了不少钱，后来07年就是靠了打折的封基，赚了整整180%，也因此起了这个网名。问：这些年整体收益如何？如何做到的？持有封基：从2007年到2016年我大概翻了10倍，年化在26%多点。主要是用量化克服了人性的恐惧和贪婪之心。我是标准的理科男，思维都是数字式的。量化能看到更多的机会，比如A股有近3000只股票，如果不用量化，靠一个人的力量最多管理到300只已经很难了，但量化，30000只的管理和3000只几乎没什么差异。 问：工作对您的投资有什么帮助吗？持有封基：因为我在一家大型IT公司担任全国服务渠道总监多年，深受工作影响，当年我要面对的是遍布全国各地的1000多家服务站，10000多名工程师。靠传统的管理根本不行了，我们便请了麦当劳的高级经理来给我们讲麦当劳的规范管理，对我影响最深刻的就是把管理全部规范化、数量化。后来我们在工作中也建立起一整套规范量化的管理体系。2006年年底开始入市后，一方面受工作习惯的影响，一方面是没时间看盘，所以就用了建立模型这样的方法。当年的封基一周公布一次净值，我做了个预测实时净值的模型，一般在周五中午利用吃饭的时候换一次就可以了，周一早上肯定是一个大丰收的日子，因为当年很多交易者还是看了上周五公布的净值在做，直到后来有人在网上公布了净值而且知道的人越来越多了，效果就差了些。【投资历程】“搞不懂市场，钱换经验；搞懂市场，经验换钱”问：您的投资之路可以分为几个阶段？投资理念和风格怎么变化的？持有封基：很幸运，我2006年投入股市开始就用了量化投资的方法，主要有这几个原因，一是受工作的影响，再就是我的盘感是极差的，看盘面做，十次里至少有七次是做错的，但数学是我的强项，我在学校里的《高等数学》是免修的。那时我也不知道什么叫量化投资，只是不自觉的采用了这种方法，后来看了网上的介绍和书后才知道是“量化投资”。直到今天，我的投资理念和风格都没发生过大的变化。我学量化投资完全是靠自己，在量化投资的培训教材中提及的错误，我基本都犯过，比如说用了未来函数，过度优化导致实盘离开回测相差非常大，迷信量化结果导致遇到黑天鹅等等，当年也不懂，只知道实盘就是比模拟盘差。后来听到丁鹏博士说：实盘收益是模拟回测的一半就算不错了，我深以为然。可以说，我现在的量化知识，基本都是用真金白银换来的。有句话说的好：你没有真正了解市场的时候是用金线换经验，你了解了市场，就可以用经验去换金钱。问：您在投资中最大比例的一次亏损是多少？您在这次中学到了哪些？持有封基：最大的一次亏损发生在2014年年末，我突发奇想，统计了所有打新资金释放的情况，发现了一个规律：历史上的数据表明：凡是打新资金释放超过3000亿的，当天必定大涨，而且无一例外。我当时异常兴奋，一直在数日子，终于到了释放前一天，我清仓了所有的品种，为了防止风险，我分散买了不少分级基金B，到了第二天一早，一开盘果然大涨，账面上财富增加的不管绝对值还是相对值，都是历史上第一次，当天晚上是幸福的睡不着觉。老子说的好，祸兮福所倚福兮祸所伏。第二次同样打新资金出来超过3000亿，同样清仓 后满仓分级基金B，甚至同样睡不着觉，可惜猜对了开头，没猜对结尾，当天不仅没有大涨，还下跌了，同样一个晚上没睡着觉，那不是因为兴奋而是担忧的睡不着觉，第二天醒来做出了一个决定，全部割肉！割肉没多久，大概不超过一个小时，大盘开始慢慢上涨了，收盘时，居然大涨收红了，局面使得我痛苦万分，但我已经全部割肉了，无法挽回。就好像做了一场梦，一笔巨额财产，得而复失。这是我量化历史上最大的一次打击：明明历史的数据那么多，没有一次不涨的，为什么轮到我了就开始跌了呢？我反复反思这个问题。后来很久后才彻底想明白，这就是黑天鹅，小概率事件是永远会发生的，我们永远要做好两手准备。即使回测历史上100%成功的事情，都不能保证一定不遇到黑天鹅。这是我用了一笔最多的钱换来的教训。事后想想也值了，因为我前面赚的，本来就是来自市场。问：2015年6～9月大股灾，净值回撤大吗？持有封基：2015年上半年因为我自己甲状腺癌开刀休息了一段时间，下半年进去的时候就是股灾了，因为有08年大熊市的经验，我就满仓分级A轮动，而且在分级A跌停的那天我还逆势加仓了，所以当时净值不仅没回撤，还利用股灾在分级基金下折上赚了不少，创了新高。我从来没担心过会拒绝赎回，退一万步说，即使拒绝，过一段时间也会开放赎回的。再加上我大病初愈，经历了生死，对这些事情看的很淡了。【投研体系】“量化老兵投资体系四大方面：满仓轮动、多策略、正确认知及方法论和绝情绝义做投资”问：您这些年一直是做量化投资的，能否讲讲您的量化投资体系？持有封基：我始终认为，一门学科没有和数学嫁接始终不是科学。入市整整十年，我一直是量化投资。基本面、技术面，只要能吃饱的都是一碗好面，所以我不排斥任何方法，但必须和数学嫁接。我的整个投资体现是建立在几个方面：首先，满仓轮动，从来没有空仓和止盈止损，我的轮动基础理论是基于美林时钟，股票、债券、商品、现金，总有一款品种在当时是最佳品种的，比如说2008年、11年这两年很多高手都是亏的，但我用美林时钟的思想来指导我的轮动，在2008、2011这两年都轮动到债券里去了。其次，多策略量化模型，股票、基金、债券，凡是A股里的品种我基本都涉足了。价值投资、趋势投资，这些传统的手段被我和量化这样的思想嫁接后产生了巨大的威力。比如说分级A轮动，传统的是分成+3、+3.5、+4分开来轮动，其基本思想完全是价值投资思想，但我用了最小二乘法（又称最小平方法，是一种数学优化技术。它通过最小化误差的平方和寻找数据的最佳函数匹配）建立了统一的轮动模型，不仅在回测上而且在实盘上也超越了传统的分级A轮动。我从来不排斥任何投资模式，而是从各种模式中吸取营养，利用量化这个先进的手段丰富原理的理论和实践，不仅在理论上而且在实践中也得到了很好的发展。然后，应股市的正确的认知以及怎么从外行变成内行的方法论，这个在量化模型之前。比如我写过《弄斧去班门》，是要树立正确的学习方法。《有所不为才能有所为》，是说集中精力做好能做好的事。比如我选择了A股这个市场，从来不去港股、美股、期货、商品等。因为我有一个田忌赛马理论：我自己是一匹中马，是选择上马遍地的港股、美股、期货、商品？还是选择下面遍地的A股去PK？此外，包括要学会绝情绝义做投资，杜绝四大效应：沉没成本效应、锚定效应、处置效应、近因效应。这些看似和量化投资关系不大的思想理念，其实是非常非常重要的，绝大部分投资者缺的不是量化投资，也不是价值投资和趋势投资，而是这些更高层面的东西，有了这些指导思想才能在中国A股中拿了一把量化小手枪，在充斥着大刀长矛的江湖上浪迹天涯。“构建量化模型的四个步骤：猜想、建模、回测、实战”问：具体而言，您是如何构建量化模型的吗？如何确定量化因子的？持有封基：量化四步骤——猜想、建模、回测、实战。我不断的奇思妙想任何量化模型，然后不断的回测。任何有逻辑或者看起来没有逻辑的关系都可以成为量化模型，但到最后能真正进入大规模实战的比例非常低，大概100个方案中通过回测和小资金实盘会被我否认掉97个，即使留下来的3个策略，还必须不断的根据外界的变化而修正。量化因子我们一般用多维一次线性公式，量化因子初步是根据过去的经验确定上下限和步长，然后迭代求最佳值。现在有些平台在这方面做的相对不错，如我现在在用的果仁平台，就是可以用自学习的方式从上亿种组合中智能的通过200种方案从而找到一个即使不是最佳但是一个次佳的组合，效率相当高。“归纳法，是量化投资的天敌吗？” 问. 量化投资中归纳法，好像让很多人很担忧，对此你怎么看？持有封基：归纳法是有缺陷，但其他方法也不是完美的，即使你用的是全部基本面因子，也不可能不出现异常，价值投资的经典贵州茅台，在前几年低迷的时候连写《时间的玫瑰》的但斌都卖出了茅台，今天茅台的基本面非常好，也不能保证将来一定好。当今天的90后00后成为消费主力的时候，也不能保证他们继续会像我们这一代人一样喝茅台看好茅台。我自己就有深刻的教训，小市值在2007年到2016年十年有效而且是宇宙第一因子，过去的业绩非常好，包括我在2016年用小市值也取得了很好的效果，但2017年却走了滑铁卢了，造成了今年我依然亏了几个点。所以建议最好是多用几个相关性小的策略，不求最高收益率，但求降低风险。“避免模型过度优化的方法”问：模型回测如何避免过度拟合（过度优化）这一误区？持有封基：过度拟合其实就是过度优化。因为拟合历史收益率的目的就是要优化再优化。为了避免过度拟合，一个是能用简单的不要用复杂的，比如说同样达到目的，2个参数比4个参数要好，一般超过10个参数了就非常可能过度拟合了。另外可以采用这种方法防止过度拟合，就是把历史的数据分成两部分，前一部分是优化用的，比如说我用09年到15年的数据构建模型，然后用这个模型再来验证16年的数据。如果16年还是能和前面几年差不多的效果，那就证明了模型策略不是过度拟合。“基本面策略适合全盘量化吗？”问：看到一些券商机构的研究，貌似基本面的多因子策略很容易就超过10个参数。是否基本面策略不太适合做全盘的量化？持有封基：基本面当然可以做量化，但说实在中国A股市场靠基本面的多因子策略的效果不是那么理性，我曾经做过很多单因子的回测，最有效的基本面因子PE和PB，对应的回测收益率都没超过上市天数、总市值、收盘价这些非基本面因子，这是由于我们A股还不是一个理性的股市，炒新、炒小、抄低价这些非基本面的因子还是充斥这我们的A股，而且不是一天两天会改变的，不过今年出现了一个好的转折，以业绩为导向的白马股表现出色，而小市值等投机因子的表现一泻千里，出现了过去十年未出现的情况。以我的经验，一般而言超过10个因子的模型很容易成为过度拟合，但如果是基本面因子，而且里面有内在逻辑的，那么超过10个应该也是可以的，不过一定要有逻辑的，举个例子，如果当年的ROE选大于8%，去年8%，前年也是8%，这比较符合逻辑，但优化到当年8%，去年3%，前年8%，虽然对应的收益率很好，回撤很小，夏普比例也高，但这三个数字就是不太符合逻辑，为什么当年8%，前年8%，去年就一定要放松到3%呢？ “中国股市不能高频交易？所以，不能做量化投资了吗？”问：有投资者将量化投资拿来做高频交易，好像不是高频交易就不是量化投资，对这个问题，您怎么看呢？持有封基：应该这样说，高频交易是量化投资的一种，但不是只有高频交易才是量化投资，很多低频交易的策略也都是量化投资，特别在中国股市，除了股指期货和商品交易是T+0的，A股的绝大部分品种都是T+1的，这就基本封死了高频交易的可能性。我目前比较倾向做中长期的基本面量化交易，一方面可能是我年纪大了，不愿意去每天追涨杀跌，另一方面我觉得天天花大量的时间在K线上做短线，投入产出比太低了。特别是对于广大业余投资者来说，更加不希望花大量的时间在短线交易上。而且随着中国市场的越来越有效，短线的机会会越来越少。“实盘能做到回测收益率的一半，都是非常好的了”问：多数时候，回溯测试可以证明交易策略在过去的表现，实盘如何并未可知。这方面的您是如何处理的，如何将模型和实盘买卖结合起来呢？持有封基：按照丁鹏博士的说法，实盘能做到回测收益率的一半，都是非常好的了，因为实盘会遇到各种意想不到的情况，比如说冲击成本，你做历史回测是静态的，真正实战如果你要买进，在这个价位上的数量必须满足你的需求，如果不能，势必要高一档或者几挡才能成交，从而导致变形。“量化重点：模型效果及修正”问：对于众多的投资数据，您的分析的重心在哪儿？持有封基：我需要的数据都是自动获得的，所以平时的压力就没那么大，分析的重点还是看效果，一般正常情况下三个月到半年肯定要修正一次，因为外界情况发生了变化，你如果不变，那效果就会下降，直到你的收益惨不忍睹。举个例子，大家知道，MACD和KDJ是专家们用的最多的两个参数，如果你是一个有心人，你会发现使用效果在最近几年并不好。我做过回测，最近几年标准的MACD和KDJ的回测结果不是不好而是非常不好。这主要原因不是这些指标不好，而是这些指标在过去太好了，而且专家们老是说，导致相信的人太多了，你想如果市场里100个人啊博弈，97个人都相信MACD和KDJ了，最后效果会怎么样呢？没对手盘了，一个没对手盘的策略效果会好吗？所以不是这些指标不好，而是在过去效果太好了，相信的人太多了，所以最后效果不好了，这就是股市的悖论，传统的趋势投资的最大问题是把对手当作静止的，而实际上他们也受你的操作的影响，用索罗斯的话来说是不是也可以叫反身性？“怎么判断量化产品靠谱？”问：有不少投资者觉得，量化投资从一开始到最后，都牵涉到大量的人工干预，这种情况下怎么判断做出的量化产品靠不靠谱呢？持有封基：目前还是靠经验，不过也有一些量化的方法了，比如说用收益率、抗风险、流动性、稳定性、实盘等五个维度来评价，或者说从行业、市值、估值、增长、盈利、动量、波动等维度的因子暴露度来评价风险。当然完全不需要人工干预是不可能的，只是希望能降低人工干预的次数。问：“您如何筛选量化投资基金？”持有封基：对于量化产品特别是量化基金，因为目前的产品透明度小，以上的这些数据都缺乏，除了业绩和部分的介绍，说实在很难判别是否靠谱，比如说去年的牛基长信量化，就是因为用了小市值，成也萧何败萧何。目前我自己不选量化基金，我自己选基金是看7年以上每年如果跑赢所有基金的中位数的，相对来说这个基金比较靠谱，因为在中国基金业中有冠军魔咒，就是说今年表现特别好的，明年基本上连中位数都无法跑赢。一方面用量化的术语说就是因为因子暴露度过大，比如长信去年就是靠重仓小市值因子，今年风格一变就疲软。另一方面因为是今年的牛基，导致申购激增，规模庞大后操作困难。所以我看的是7年以上每年只要跑赢中位数的基金，几千个基金中符合这个条件的截至到2016年年底只有两个，一个是中欧价值（166005），另一个是诺安灵活（320006），截至到9月26日，中欧价值的净值涨了21.15%，诺安灵活的净值涨了11.13%，今年的表现依然中规中矩，虽然没有特别突出，但依然跑赢了所有基金的中位数。“做好量化投资：有数学天赋很重要”问：你做量化差不多十年了，在您看来要做好量化投资，需要做些什么准备？持有封基：除了热爱投资，还需要热爱数学，热爱量化，这是最根本的。因为量化投资是一条充满荆棘的道路，只有真正热爱才会浸润在量化中以此为乐。当然另外还有一个重要的条件就是要有数学方面的天赋，不一定要具备非常高深的数学知识，知识可以学，但没数学天赋去做量化是件非常痛苦的事。问：您强调没天赋做量化投资会很痛苦，这主要是啥原因？持有封基：一堆数字，对数字敏感的人一眼就能猜到其中可能有什么样的关系，猜测很重要，而对两者关系的猜测是需要有一定的天赋的。举个例子，比如说轮动需要负相关的品种、定投需要暴涨暴跌的品种，这些都是我先猜想然后建立模型去验证猜想的。具备了从猜想到找公式找方法的能力，这个在量化投资中很重要。如果没有这种能力，即使学过最小二乘法、相关度，知道correl这些公式和函数也都没用。 问：您持仓周期一般多久？投资标的买入后，跟踪是如何进行，主要看啥？ 持有封基：持仓周期不一定的，主要还是取决于我的策略模型，过去有每天的，也有好几个月的，现在我做的股票轮动基本上一个月就换一次仓。买入后系统会自动跟踪的，不用我去干涉。毕竟投资的最大目的还是为了更好的生活，在两者发生矛盾的时候我宁可放弃前者。我当年因为工作忙，买入标的后什么都不管了，就看我的策略模型，模型提示卖出就卖出，买入就买入。如果实盘确实有很大问题，我也不会修改操作，而是修改策略模型。对于年轻人来说，除了职业投资，特别不建议大家天天趴着看K线做短线。除了个别有天赋的幸运者，大部分做短线的长期来看都不怎么样，而且影响自己的主业。【风控体系】“回测通不过的策略，肯定不是好的策略”问：对于投资风险您是如何理解的？风险控制方面怎么做的？持有封基：风险是永远存在的，不投资看着存银行的钱天天贬值是最大的风险。为了防止投资的风险，我所有的投资都是用了量化模型的，但量化中有句话：如果回测通不过的策略，肯定不是好的策略，但即使回测通过的策略，也不一定是好的策略，回测通过只是实盘的必要不充分条件。为了防止黑天鹅，我们需要分散投资。我目前就是有4-5个策略，好几十个品种一起在投资，目的还是防止风险。对应风险其实是每个人情况不同要采取不同的措施，对基金特别是私募基金来说，投资者其实是很不放心的，所以要设定止损线，要控制仓位。但自己做投资，我自己完全明白自己的投资逻辑，即使回撤大一点依然能接受，去年年初股市熔断，第一天因为熔断无法卖出，第二天我就按照策略全部清仓了，当时其实也是有思想斗争的，怕清仓后反弹，但最后还是理智战胜了感情，后来又在差不多到了底部区间再次满仓进去。如果没有自己的投资逻辑和量化体系是很难做到的。问：能否谈下您如何控制仓位和杠杆比例，哪些条件下会止盈或者止损？持有封基：仓位主要靠每个人对风险和收益的期望，比如说有人是季度厌恶风险的，那么就债券的比例配置的很高，权益类的配置的很少。我的交易体系里没有止盈止损的，我专门写过一篇帖子《杜绝止盈止损》，我是用大资产轮动来代替止盈止损的。按照美林时钟的思想，不管经济在什么周期，总有一款合适的资产可以持有。轮动代替止盈止损的思想是认为股市的涨跌和我们小散的持仓成本无关，我们应该关系的是整个账户而不是个别股票的涨跌输赢。很多人只知道在股市里做股票，不知道我们这个账户除了买股票还可以买性价比远远超过P2P、银行理财的债券、买佣金只有万1没有印花税的场内基金、买T+0的权益类产品可转债、买收益高于银行存款流动性又大于银行存款的 国债企债逆回购等等。所以我们一定要拓宽视野。 问：对于使用投资杠杆，您是如何看待的？持有封基：为了防范风险，我除了在债券中用了正回购杠杆，其他的都没用过。我宁可少赚点。【投资修养】“生病后，看待投资很淡然”问：您是如何锻炼自己的投资心态的？持有封基：我过去也有心态不好的时候，15年年初生了一场病，甲状腺癌开刀全切了。有段时间我也很郁闷，但最后还是想通了，人来到世界上本来就是一个极小概率事件，为什么几亿精子就偏偏我们成功了呢？所以我们必须感恩上苍给我们的这个机会，我们每个人其实都是亿里挑一的成功者，面对生死都是这样，钱这种东西受点损失更是不在话下了，况且说实在我现在在股市里的所有的资金都是来自股市了，已经没有本金了。最多就是全部还给市场了。问：如果想学量化投资的话，您觉得应该从那里开始？持有封基：我今年出版了一本书《十年十倍 散户也可以学习的量化投资方法》，就是针对非专业投资者的小散的，里面只用到了excel和不用编程的果仁平台，而且提供了上百个量化策略模型供读者下载，对初学者比较适合。问：能否推荐三本您觉得有价值的书，并说明您的理由。持有封基：作为一个量化投资者，丁鹏博士的《量化投资》我反复看了至少三遍都不止，对我一个非专业的门外汉，我就是通过这本书了解了量化投资全貌的。《主动投资组合管理》，这是一本量化投资的经典书籍，如果没有好的数学功底很难去啃这本书。但你要真正进入量化投资的殿堂，这是一本很好的书。其实做好投资，功夫可能不在投资本身。就像宋代大诗人陆游写的：“汝果欲学诗，工夫在诗外。”推荐一本非投资的书《第五项修炼》，这是当时公司推荐我们管理层干部看的书，还专门做过研讨学习。里面讲的是建立学习型组织，改善人的心智的内容，其中的情人啤酒的案例、帝国大厦除污垢的案例，在后来我给人做培训时都是经常提的案例。我觉得作为一个投资人，通过雪球这个平台，建立起一个学习的虚拟组织，书中的很多观点虽然无法照搬，但是非常值得借鉴的。我通过反复学习这本书，感觉对自己能力提升有很大的帮助。——————以下是广告时间—————— 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